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경제이야기68

연금저축과 IRP로 세액공제 148만 원 환급받는 구체적인 방법 (사회초년생 필수) 안녕하세요. 웰스루트입니다. 매년 연말이 다가오면 직장인들 사이에서 가장 많이 오르내리는 화두는 단연 "연말정산"입니다.누군가에게는 돌려받으면 운 좋은 공돈, 혹은 챙기기 번거로운 숙제처럼 느껴지겠지만, 영리한 투자자에게 연말정산은 국가가 합법적으로 허락한 "확정 수익"을 챙길 수 있는 연례행사입니다.오늘은 사회초년생부터 베테랑 직장인까지, 자산 성장 속도를 비약적으로 높여줄 절세의 핵심 도구인 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)에 대해 알려드리겠습니다.1. 16.5%의 확정 수익 : 시장의 변동성을 이기는 강력한 길우리가 주식 시장에 뛰어들어 연간 15% 이상의 수익을 꾸준히 내는 것이 얼마나 어려운지 투자를 해 본 분들이라면 잘 아실 겁니다.전 세계 최고의 투자자들도 매년 두 자릿수 수익률을 유지하기.. 2025. 12. 31.
개별 주식보다 ETF 투자가 유리한 이유 (변동성을 넘는 스마트한 투자 전략) 안녕하세요. 웰스루트입니다. 지난 글에서 우리는 주식을 대하는 올바른 태도, 즉 "도박사"가 아닌 "기업의 동반자"가 되어야 한다는 본질적인 이야기를 나누었습니다. 하지만 막상 실전에 나서려 하면 현실적인 벽에 부딪히곤 합니다."세상에 수만 개의 기업이 있는데, 대체 어떤 기업과 손을 잡아야 할까?"라는 막막함입니다.유망해 보이던 기업이 하루아침에 분식회계나 경영진의 도덕적 해이로 무너지는 뉴스를 접하면, 선뜻 한두 종목에 내 소중한 돈을 투자하기가 두려워집니다.이런 고민을 해결하고 우리를 투자의 스트레스에서 해방시켜 줄 현대 금융 공학의 정수, 바로 "ETF(상장지수펀드)"에 대해 깊이 있게 알아보겠습니다.1. ETF란 무엇인가 : 투자의 "종합 선물 세트"ETF는 'Exchange Traded Fun.. 2025. 12. 30.
인플레이션과 예적금 이자 : 종잣돈 모으기를 통한 투자 기초 다지기 안녕하세요. 웰스루트입니다. 우리는 지난 글들을 통해 급변하는 금융 환경에서 자산 배분이 왜 필수적인지, 그리고 변동성이 우리 계좌에 어떤 영향을 미치는지 심도 있게 살펴보았습니다.그렇다면 이제 실전으로 돌아와 가장 근본적인 질문을 던져야 할 때입니다“지금 당장 내 수중에 있는 작은 돈을 어디에 두어야 할까?”라는 질문입니다.오늘은 가장 친숙하면서도 동시에 가장 많은 오해를 받는 도구인 "예적금"에 대해 이야기해 보려 합니다.많은 전문가가 예금을 ‘죽은 돈’이라 비판하지만, 저는 조금 다른 시각에서 이 도구의 가치를 재정의하고자 합니다.1. 예적금의 냉혹한 현실 : 2.5% 금리 시대, 내 자산은 정말 안전한가?불과 1년 전만 해도 우리는 4-5%대의 예금 금리를 어렵지 않게 만날 수 있었습니다.당시 많.. 2025. 12. 29.
수익률보다 무서운 '변동성'의 함정, 50% 하락하면 원금 회복이 불가능한 이유 안녕하세요. 웰스루트입니다.우리는 투자를 시작할 때 흔히 "얼마나 벌 수 있을까?"라는 질문을 먼저 던집니다.하지만 금융 시장이라는 망망대해에서 목적지까지 안전하게 도달하기 위해, 수익률보다 훨씬 더 중요하게 따져봐야 할 지표가 있습니다.바로 변동성(Volatility)입니다.오늘은 많은 투자자가 간과하지만, 사실상 투자의 성패를 결정짓는 핵심 요소인 변동성의 본질을 심도 있게 다뤄보겠습니다.1. 변동성의 두 얼굴: 고점(B1)의 환상과 저점(B2)의 현실동일하게 연평균 10%의 수익률을 기록하는 두 자산이 있다고 가정해 보겠습니다.하나는 매년 꾸준히 우상향 하는 자산이고, 다른 하나는 폭등과 폭락을 반복하며 결국 같은 지점에 도달하는 자산입니다.산술적인 결과가 같다면 어느 쪽을 선택해도 무방할까요?결론.. 2025. 12. 28.
유명 투자 포트폴리오 6가지 완벽 분석 (사계절부터 올웨더까지) 안녕하세요. 웰스루트입니다.지난 포스팅에서는 포트폴리오의 기본 개념과 자산 배분의 중요성에 대해 살펴보았습니다.오늘은 한 단계 더 나아가, 오랜 역사를 통해 수익성과 안정성이 검증된 대표적인 포트폴리오 모델들을 분석하고자 합니다.투자자 개개인의 성향과 목표에 부합하는 최적의 설계도를 찾는 시간이 되기를 바랍니다.1. 역사적 데이터가 증명하는 3대 핵심 포트폴리오전략시장에는 수많은 투자법이 존재하지만, 수십 년간의 금융 위기를 견뎌내며 살아남은 전략은 그리 많지 않습니다.대표적인 6가지 모델을 소개합니다. 포트폴리오에 관한 전체적인 내용이 궁금하시다면 이전 포스팅을 참고하시는걸 추천드립니다.3-1. 포트폴리오 : 하락장에서도 내 돈 지키는 자산배분 공식(주식, 채권, 금 황금비율 설계하기)① 사계절 포트폴.. 2025. 12. 27.
하락장에서도 내 돈 지키는 자산배분 공식 (주식, 채권, 금 황금비율 설계) 안녕하세요. 웰스루트입니다. 지난 글에서 우리는 부모님 세대의 필승 전략이었던 ‘예적금’이 현대의 저금리·인플레이션 환경에서는 왜 위험한 선택이 될 수 있는지 살펴보았습니다. 변화된 환경에 맞는 새로운 투자 도구가 절실하다는 점이 지난 글의 가장 중요한 내용이라고 생각합니다. 그렇다면 이제는 실전입니다. 많은 분이 "지금 어떤 종목이 좋은가?"를 먼저 묻곤 합니다. 하지만 그보다 수천 수만 배 더 중요한 본질적인 질문이 있습니다. 바로 "내 소중한 자산을 어떻게 분배 할 것인가?" 하는 점입니다. 오늘은 투자의 성패를 결정짓는 결정적 요인인 '포트폴리오(Portfolio)'의 정의와 구성 전략, 그리고 우리가 반드시 경계해야 할 주의사항을 심층적으로 다뤄보겠습니다.1. 포트폴리오의 본질 : 내 자산을 지.. 2025. 12. 26.

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